Ikviens aizdevums ir atbildīgs lēmums, kuru nepieciešams
rūpīgi izvērtēt. Viens no apstākļiem, kas jāņem vērā pirms kredīta pieteikšanas
– vai pašlaik ir piemērots brīdis, lai aizņemtos? Finanšu pasauli lielā mērā
ietekmē pandēmija, tāpēc svarīgi saprast, vai 2021. gads būs piemērots finanšu
saistību uzsākšanai.
Aizdevēju piedāvājumu
nosaka gan tirgus tendences, gan konkurence
Nenoliedzami, ka globāli notikumi ietekmē praktiski ikvienu
dzīves aspektu, tostarp arī finanšu pakalpojumus. Taču, raugoties no aizņēmēja
pozīcijām, ļoti noderīga ir arvien pieaugošā informācijas pieejamība. Līdz ar
to ikvienam dažu minūšu laikā iespējams noskaidrot kredītu nosacījumus pie
visiem aizdevējiem. Šādiem mērķiem īpaši noderīga ir vietne
www.sortter.com/lv-lv/ , kurā atrodami ne tikai kredītu salīdzināšanas
kalkulatori, bet arī izglītojoši bloga raksti, detalizēti apraksti par finanšu
pakalpojumiem, kā arī atbildes uz jautājumiem, uz kuriem bieži meklē atbildes
Latvijas iedzīvotāji.
Šobrīd procentu
likmes ir īpaši pievilcīgas
Viens no lielākajiem triecieniem, ko izjuta visa pasaule,
bija 2008. gadā piedzīvotā krīze. Kopš tās beigām ekonomikā notikusi
salīdzinoši strauja augšupeja, kā rezultātā naudai iespējams piekļūt visai
brīvi. Vairākas valstis ekonomikas stimulēšanas nolūkos naudu piedāvā
aizņemties pat ar mīnusa procentiem, kā rezultātā tiek nodrošināta naudas
aprite un uzņēmējdarbības veicināšana, kā arī nodokļu iekasēšana. Arī Euribor
jeb Eiropas starpbanku likme, kas ir mainīgā procentu daļa lielākajā daļā
hipotekāro kredītu, šobrīd eiro valūtā ir negatīva (-0,51%)[1]. Tādējādi
hipotekāro kredītu maksātājiem šobrīd jāmaksā vien procentu likme, ko noteicis
aizdevējs, līdz ar to hipotekārais kredīts pašlaik ir krietni izdevīgāks nekā
pirms 10 gadiem. Izmaiņas vērojamas arī īstermiņa finanšu pakalpojumos. Viens
no piemēriem ir patēriņa kredīts – 2015. gadā ikmēneša likme šādam aizdevumam
lielākoties bija ~10%, bet tagad tā svārstās no viena līdz četriem procentiem.
Pandēmija ir
ietekmējusi aizņemšanās paradumus un piedāvājumu
Analizējot aizdevumu tirgu, iespējams nošķirt nebanku un
banku aizdevējus. 2020. gadā, kā vēsta Latvijas banku darbības rezultātu 3.
ceturkšņa kopsavilkums, izmaiņas kredītu izsniegšanas apjomā starp
privātpersonām nav būtiskas[2]. Nebanku sektorā aina ir citāda, proti,
aizņēmumu apjoms ir krietni samazinājies[3]. Taču šādas izmaiņas ir loģiskas.
Īstermiņa vēlmju un vajadzību apmierināšana, (piemēram, mēbeļu vai sadzīves
tehnikas iegāde, ceļojumu apmaksa, garderobes papildināšana) šobrīd ir
otršķirīga, un šādu mērķu realizēšanai parasti tiek izmantoti nebanku kredīti.
Savukārt darbs no mājām, ilgstoša uzturēšanās mājās un citas
izmaiņas ikdienas dzīvē iespējams dažiem radījuši vēlmi iegādāties automašīnu
vai nekustamo īpašumu (vai to remontēt). Šādiem mērķiem piemērotāki ir banku
piedāvātie pakalpojumi.
Vai šobrīd ir
izdevīgs laiks?
2021. gads sācies ar vairākām pozitīvām iezīmēm. Viena no
svarīgākajām – visai strauji tiek veikta vakcinēšana pret Covid-19 vīrusu, kas
vieš cerību jau gada 2. pusē atgriezties pie ierastā dzīves ritma. Tāpēc
paredzams, ka stabilizēsies arī aizdevumu tirgus, uz ko norāda kredītu procentu
likmju svārstības. Šīs likmes gan pirms 2020. gada ziemas/pavasara, gan rudens
Covid-19 viļņa laikā nedaudz paaugstinājās, bet neilgā laika periodā (dažos
mēnešos) atkal samazinājās, pateicoties pasākumiem pandēmijas ietekmes
mazināšanai. Šobrīd, 2021. gada janvāra beigās, februāra sākumā – joprojām
novērojama procentu likmju samazināšanās.
Līdz ar to iespējams secināt, ka šobrīd kredīts ir
tālredzīgs risinājums, taču – ar dažiem priekšnosacījumiem. Pirmkārt,
ienākumiem jābūt pietiekami lieliem un stabiliem gan šobrīd, gan nākotnē.
Otrkārt, jāņem vērā, ka kredītu izdevīgumu nosaka arī kredītvēsture. Ja tā ir
negatīva, aizdevēji noteikti nepiedāvās izdevīgākos nosacījumus. Treškārt,
pirms aizņemšanās ir svarīgi salīdzināt visus pieejamos kredītus, lai saprastu,
kurš no tiem ir izdevīgākais. Te palīgā nāks dažādu veidu kredītu
salīdzināšanas portāls Sortter.
________________________________________
[1] https://www.euribor-rates.eu/en/euribor-charts/
[2] https://www.financelatvia.eu/nozares-dati/
[3]
https://lvportals.lv/dienaskartiba/322113-2020-gada-krasi-samazinajies-kreditesanas-apjoms-2020
